民间借贷合同、抵押合同、金融合同、担保合同等合同审核要点归纳

一:合同制定规范化要求

1.格式统一、编号、行距、边距、字体大小、字体类型要规范。

二:法律条款方面

  1. 无论借款借据如何预定,期内基本利率每年必须小于等于年化24%。
  2. 预扣的所谓平台费、砍头息等表述不能出现在借款合同、抵押合同内。
  3. 即使有扣除的平台费,预扣利息等情况,在走账的时候也必须要做的干净,本金必须打足,之后再让借款人以现金或者其他形式支付。
  4. 逾期利息的约定必须要有,另外每年不能低于年化24%,只有合同约定大于等于年化24%,我们才可以向法院主张年化24%的逾期利息。
  5. 宣布提前到期要在借款合同中明示,明示哪些情况下属于违约情况,出现了违约情况后可以宣布提前到期等条款。
  6. 违约条件:逾期后可以提前宣布借款合同到期可以提前收回本金的情况有两种,第一种每月付息到期返本,第二种按月返本付息,另外还有第三种情况外地出现的比较多到期一次性归还本息。
  7. 凡是逾期大于7天就可以宣布本金到期发提前还款通知给债务人解除借款合同。
  8. 司法送达地址(联系地址)必须明确具体写在合同首页地址一栏。
  9. 债务人一旦违约合同上必须标明需要承担实现债权的一切费用包括但不限于,诉讼费、仲裁费、公证费、公告费、笔记鉴定费、保全费、担保费、律师费、差旅费等等。
  • 借款合同上对于逾期支付利息或者本金超过
  • 争议解决一般是仲裁和诉讼,主要是诉讼,上海地区一般合订签约地约定静安区,但是合同签约点的地址必须要很具体很详细不可以模糊不清,如上海市静安区武宁南路488弄1004室,否则会默认为不动产所在地人民法院。
  • 主合同和从合同(抵押合同,保证合同,反担保合同等)主要条款必须一致,相互对应。如抵押合同上标注主合同编号就必须和主合同的编号核对清楚,确认是否一致,出借人、借款人、借款金额等主要内容必须核对清楚,一一对应。
  • 合同约定优先债权首偿范围要标注清楚包括本金、罚息、逾期利息、违约金、担保费、律师费等必须与借款合同一致。
  • 抵押合同上必须要有一条一旦抵押物被查封或者价值被降低如房价下降等情况,出借人有权宣布提前到期。
  • 如果有第三人提供保证担保即人保,抵押担保是物保,不管是人保还是物保,对于保证合同必须要注明一条,保证人或者抵押人负有无限连带保证责任而不是一般保证责任,因为无限连带保证责任对债权人是很有利的,债权人可以向债务人、抵押人、保证人任何一方提出追偿不受限制。
  • 如果既有物保也有人保,一般加上一条债权人有权选择担保的顺序,选择一方的不免除另一方的责任等相应表述。
  • 保证范围和抵押担保范围一样需要承担实现债权的一切费用包括但不限于,诉讼费、公告费、笔记鉴定费、保全费、担保费、律师费(见上)等等越详细越好。
  • 抵押期限为2年,保证期限:债权履行到期后之日起2年。
  • 基本的借贷关系

15.1A出借人、B借款人、C抵押人(也可能就是B本身)、D保证人(基本上就是非融资性担保的担保公司)、E抵押物

15.2

16.基本合作模式

A资金方(华融)

B保险方(天安保险)

C大渠道(米缸)

D通道方(信托)

E债权收购方

 

三:商务条款需要注意的问题

  1. 先息后本服务费率费率调低,垫付的时间缩短(垫付工作日改为自然日),垫付除了利息还增加罚息、滞纳金等。
  2. 等额本息兑付时间,对方缩短兑付时间。
  3. 对方修改合同签订地址、司法诉讼地址、对方要求诉讼改仲裁

4.贷款回收环节注意事项

4.1.进行兑付利息不超过年化12%,经常出现年化被修改的情况要注意

4.2未在兑付本金到期日前兑付,增加违约金费用。

4.3兑付本金时间缩短

5.乙方权利义务:对方擅自增加我方违约义务,收取违约金,遇到刑事查封甲方不承担责任

6.劣后条款更改,劣后收益顺序调换

7.保函增加违约金额兑付

8.保函兑付时间更改

9.补充协议:税负问题甲方不包税,建议各付个税。

 

 

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